保険、年金、投資でこれ以上失敗しないための準備とは？

お金で失敗しないために知っておきたい３つのこと　の相談相手の選び方

第８０回　マネーセミナー　９月２６日（土）大阪梅田 １０：３０〜１２：００

お金の相談でこんな間違いをしていませんか？

３分だけ時間をください。

あなたは誰にお金や仕事についての相談をしていますか？まだ相談したことがない人にも、損をしないように知っておいて欲しいことがあります。

あなたがお金の相談をしている相手は、お金の心配や不安を持っていないでしょうか？

もし相談相手が、金融機関などにつとめるサラリーマンやパートの人だったとしたら、きっとあなたと同じようにお金の不安や悩みを解決できずにいます。

独立系のファイナンシャルプランナーや保険セールスの人たちの平均収入を知っていますか？多くの人は、将来にまわすお金の余裕だってありません。

どうやったらベンツが買えるようになるかをホームレスに聞いている人がいたらあなたはどう思いますか？

私たちがお金のプロと思っている人たちの多くは、ただのセールスマンです。自分のお金で投資をしたことのない人だっています。扱っている商品が金融商品というだけで、本当にお金の役割についてわかっている人はわずかです。

きっと今あなたが契約している保険よりもコストパフォーマンスの良い商品を提案することは出来ると思います。

「これがおすすめの商品です。老後の生活資金だけでも相当な金額になります。今から準備しておかないと遅いですよ。必要な金額を貯めるには、この出費を抑えて、、」

つまり今の楽しみを我慢して、いかに将来に備える必要があるかを教えてくれます。それでも、必要な金額を準備できる人はどれくらいでしょうか？一番パフォーマンスの良い年金商品でも、あきれるほど増えません！

お金についてあなたが本当に解決したいと思っていることは何ですか？

今を楽しんで将来ガマンして暮らすか、今の楽しみをガマンして計画的に将来に備えるかの二択で考えていませんか？

それも仕方がないことです。相談するたびに、将来のために今から備えなければいけません。さもなければ、、、となるからです。

この二択にひそんでいるワナとは何でしょうか？

ここまで読まれているあなたは、自分の将来に関心をもっている意識の高い方です。今から備えなければいけないという必要性もよくわかっている方だと思います。

「少しでも良い手段を見つけたい。」そういうことじゃないですか？
そのために今を多少ガマンするのは仕方がない、、、

本当に？

第三の選択肢があったとしたらどうですか？

今も楽しんで、将来も豊かで楽しいライフスタイルを送るためのお金の増やし方や働き方があったとしたらどうでしょう？

１．今を楽しんで将来ガマンして暮らす
２．今の楽しみをガマンして計画的に将来のために備える
３．今も楽しみながら将来も豊かに楽しめるように備える

あなたは、どんなライフスタイルをおくりたいですか？

マネーセミナーでは、今も楽しみながら将来も豊かに楽しむために、誰でもすぐに始められる考え方をお話します。

平均世帯への保険や投資の営業は、将来の不安をあおって契約をとるということになってしまっています。人生をもっと楽しむためにどうしたらいいかという提案をうけたことがありますか？せいぜい節約の知恵で終わっていないでしょうか？

そんなつまんない人生設計をするために、ファイナンシャル・プランナーに相談するなんてバカげています。

と言っている私もファイナンシャル・プランナーでした。

少し自己紹介をさせてください。

１９９６年、日本初の保険の比較情報サイトを作った吉村のぶきといいます。雑誌にとりあげられたり、保険業界紙に記事を書かせていただいたりもしました。

最初に選んだ就職先は、保険会社でした。とにかく一回の人生を楽しもうと思ったら、お金について知っておいた方が得だと思ったわけです。

１９９７年には、複数の保険会社の商品を取り扱う乗合代理店の創業に参画します。今では街角やスーパーなどあたり前にもみられるようになりました。

当時、５０社以上の保険や金融商品を扱っていました。保険に関して言えば、間違いなく日本で一番パフォーマンスの良い物を提供できました。そのことに誇りを持っていました。

どんどん契約も取れ収入は倍々に増えて行きました。ある時ふと思ったんです。２０代、３０代はこのペースで働けるけれどずっとは無理だな。若い内にしっかり準備しておこう。

独身、収入はどんどん増えていくっていうので、自分自身のライフプランニングは正直やっていませんでした。実際に計算してみると毎月かなりの金額を貯めないと無理。これ平均的な収入の人だったら絶対に無理じゃん。

日本人は、ほとんどの人が預貯金や保険でお金を貯めています。そもそも預貯金の金利は、ほとんどゼロ。保険の積立モノにしたって、一番いいものでどれだけの利回りになるか知っていますか？そういう意味では節約の方が効果は大きいかもしれません。

私は、好きなときに好きなことができる、そんなライフスタイルをおくりたいとファイナンシャルプランナーの仕事に３０歳で見切りをつけ、働き方や資産運用を大きく見直しました。

この第三の選択肢に気付いたとき、資格の更新を止めることにしました。

セミナーでは、次のことをお話します。

１．あなたが理想の生活をするために必要な金額の算出法
２．最もムダなく生命保険や年金を選ぶ方法
３．お金の相談相手の見分け方

そもそも二択とは、相手の思考を止めることのできる営業テクニックです。選択肢を与えられて、それ以外の選択が出来る人はまれで、かなり柔軟な人じゃないでしょうか。

１．無計画に今を楽しんで将来ガマンでは何ともならない悲惨な暮らしをする
２．今の楽しみをガマンして計画的に将来のギリギリの暮らしのために備える
３．今も楽しみながら将来も豊かに楽しめるように備える

そんな私ですが、当時こんな悩みを抱えていました。

 

いろいろ資格をとったけれど、かけたお金や労力の割に収入がのびない。

働いただけ稼ぎは増えるけれど、プライベートが減るのでやりたいことができない。

自分の時間を使わずお金を増やそうと金融商品を探したものの魅力的なものがない。

 

お金は一生使うものだからお金のことを勉強できる金融業界を就職先に選びました。最初に保険会社を選んだのは、保険代理店として将来独立することを考えていたからです。

自分で仕事をすれば自由に休みもとれて好きなことができると思っていました。しかし、実際は違っていました。

あなたが相談している相手は大丈夫ですか？

私の周りはお金のプロばかり。独立した先輩達は毎日の営業や事故処理に追われていました。
多くの人がファイナンシャルプランナーとは言いながら、普通の人と同じようにお金や仕事の悩みを抱えています。

私は、好きな海外をベースに桜や紅葉の季節の良い時に日本に帰ってくる。年に２回１ヶ月のバカンスのとれる生活をしたいと思い、海外で働くことを考え国立の外大を志望していましたが試験前に交通事故に合い断念。

留学をすることもなく海外生活とは程遠い道に進み、いつかはという思いでいました。

実際に私がのぞむライフスタイルを周りの先輩、同業者に聞いてもらいました。
「そんな理想が叶うわけがない。」と相手にしてもらえませんでした。

そして決断します。「答えがないところにいても時間がもったいないからとりあえず辞めよう。」

私たちがお金のプロと思っている人たちのほとんどは、ただのセールスマンです。扱っている商品が金融商品というだけです。今あなたが契約している保険よりもコストパフォーマンスの良いものを提案することは出来ると思います。お金を多少増やすことはできてもライフスタイルを変えるためのお金の増やし方、働き方は知りません。

あなたもこれまでに収入アップや起業のためにと習い事や資格をとったり投資を考えてみたかもしれません。もっと稼ぎたいと思っていろいろやったものの現状はあまり変わらなかったり、お金だけ使ってかえって新たな不安や悩みを増やしてしまうことになるのはなぜでしょうか？

そして、アドバイスをする立場のお金のプロ達が知識を持っているにもかかわらず同じようにお金の問題を抱えながら抜け出せないのはなぜでしょうか？

その原因は、お金に対する潜在意識です。子供の頃から親、学校教育、メディアなどによって刷り込まれてきたお金に対する常識が間違った行動をとらせています。

金融の知識が豊富なはずのお金のプロたちがいつまでもお金の悩みを解決できずにいるのはそのためです。金融商品や起業を考えるよりも前にしなければならないのは、お金に対するこれまでの考え方を書き換えることだったんです。

最初にとりあげたような高い利回りの投資商品はいくらでもあります。でも多くの人が危ない、怪しいなんて事を言います。ハイリスクハイリターンというウソをすり込まれているからです。

稼いでいる額以上に節約するなんてことはできないので、節約でまかなえる以上に負担が増えたらどうしようもありません。

どちらも理想のライフスタイルを手に入れることは難しいんじゃないでしょうか。

「３．年金保険や投資信託を始めようと思っている」というのも預貯金金利よりもましなものがあればという消極的な理由です。一番効率の悪いものを基準にすれば何だって良く見えます。将来こんな生活がしたいからという基準で考えるとその手段でいいんでしょうか？

「４．家賃がもったいないのでマンションの購入を考えている」んだったら買ったほうが本当に得か確かめましょう。親や不動産業者に資産になるからと言われたならそれは嘘です。

「５．資格をとって副業、起業をしようと思っている」なるほど。起業は賛成です。でも多くの人を見ていると会社にいた時より忙しくなって収入もそれほど伸びずバカンスなんてとても考えられないという状況。

常識を疑ってみたら、、、

かつて私もファイナンシャルプランナーという金融商品のセールスマンとしてスタートしました。

当時、日本のほとんどの会社の保険を扱っていたので相談に来られた方が一番いいと思うものを複数の保険会社の商品から組み合わせて選んでいただいていました。今は当たり前になりましたが、当時は画期的なことでした。とても喜ばれやりがいを感じていました。

が、、、

気付いてしまったんです。３０歳のときでした。それまで他人のライフプランニングはたくさんしていましたが、自分のライフプランニングをきっちりしたことがありませんでした。

その時にわかったのが、お金は増やせてもライフスタイルを変えられるほどの金融商品が日本にはないということでした。

ファイナンシャルプランナーには、投資をしたことが無い人もいます。高い年収をとっている人もいますがスーパーセールスマンなだけです。金融商品以外のものを扱ったとしてもきっと高収入をとれることでしょう。

この気付きを機会に私は周りのファイナンシャルプランナーをお手本にすることを止めました。もちろん親、兄弟、友達に相談するなんてもっての他です。何寝ぼけたこと言ってるのという反応をされるのがおちだと思ったからです。

そして私が理想としていたライフスタイルをおくっている人達をお手本にすることにしたんです。お金の話は難しいというイメージがあるかもしれません。実際のところ彼らはファイナンシャルプランニングを勉強したお金のプロではありません。

実はお金について知っておくべき大切なことの８割は、普段の買い物と変わらないような誰でも理解できることだったんです。

私にとって画期的だったのは、ただお金を増やすことが目的の知識とライフスタイルを充実させるためのお金の増やし方は全く違うことを知ったことでした。

あなたの経済的な不安が解決できないのは、あなたのせいではないんです。

とにかく様々なお金の間違った常識を刷り込まれていたことに気づきます。
お金を増やしたい、稼ぎたいと思っていても潜在意識が反対にひっぱって邪魔をしています。

セミナーでは一般的にお金の常識とされていることを疑ってみることから始めます。

最後のところは半分冗談交じりですが、これが一番大事だったりします。プラスの感情がわくと自然に積極的な行動ができるようになるからです。

効率の良い投資商品や稼ぎ方などもっと直接的にお金を増やす方法について聞きたいという人もいますがお断りしています。考え方が変わらないまま方法を変えても上手くいかないからです。

例えば、名古屋から大阪に遊びに行くのに東京行きに乗ったとしたらどうでしょうか？在来線ではなかなか着かないと新幹線に乗り換える。その結果は間違った目的地に早く近づくだけです。もうすぐ東京というところで気づくと、東京も楽しそうだしまあいいかと本来の目的は諦めてしまいます。

一生懸命やっているのに、努力しているのに先が見えないとしたら、今までと違ったお金の見方を確認してみたらどうでしょうか？

セミナー参加者の声

活躍よりも節約が知りたい方は、申し込まないでください。

このセミナーでは、あなたの資産や収入がどうして増えないのか、どうしたらあなたが資産や収入を増やすチャンスを逃さないですむのかといった「お金の考え方」についてお話します。

ファイナンシャルプランナーや金融機関が主催する一般的なマネーセミナーとはお金に対するアプローチが異なります。

ＦＸ、個別株などの「投資法」について学びたい方は、投資セミナーや各金融機関のセミナーに参加されてください。

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